Финансовая грамотность: как ее освоить и позволять ей расти?

Грамотное управление собственными средствами – это залог сохранения своего капитала и возможности не жить от зарплаты до зарплаты, как это делают многие граждане. При правильном мани-менеджменте можно также копить средства на серьёзные покупки, не размениваясь на всякие мелочи и не сетуя на то, как сложно приобрести желанный автомобиль или дачный участок. О том, на чем строится финансовая грамотность и как ее повысить, поговорим далее.

Основы финансовой грамотности

Понятие «финансовая грамотность» можно рассматривать на бытовом и «продвинутом» уровнях. С точки зрения обычного гражданина речь идет о понимании того, как финансы влияют на жизнь человека и как правильно ими управлять. Если же смотреть с другого угла – с точки зрения участника финансовой сферы – тогда имеется в виду такой уровень знаний и навыков в области финансов, что дает возможность объективно оценить рыночную ситуацию и принимать решения в соответствии с ней. Повышение финансовой грамотности должно непременно начинаться с основ, то есть фундамента правильного мани-менеджмента. Есть несколько «столбов», на которые опирается финансовая грамотность.

Отношение к денежным средствам

Не стоит воспринимать деньги как источник жизни, благосостояния и счастья. Во-первых, в мире существуют гораздо более важные и нужные вещи. Во-вторых, деньги являют собой гибкий инструмент, который можно подстраивать под себя и использовать множеством способов. Не вы должны работать ради денег, а они на вас. Возможно, на понимание этого уйдет не один год, но с таким отношением к деньгам у вас появятся хорошие шансы обрести психологическую независимость от полноты своего кошелька.

Планирование личных финансов

Это можно проводить самостоятельно, регулярно составляя план доходов и расходов, или же с помощью финансового консультанта, который сможет эффективно рассчитать ваши траты и поступления. Так, можно будет объективно оценить динамику своих финансов и видеть, насколько удастся откладывать какую-то сумму на конкретные цели и во что вам это обойдется.

Изучение предложений финансовых институтов

Также личная финансовая грамотность включает в себя взаимоотношения с банками, страховыми компаниями, различными фондами и прочими финансовыми учреждениями, которые предлагают гражданам разные программы и инструменты для увеличения своего капитала и его рационального использования. Конечно же, эти организации в первую очередь преследуют свои коммерческие интересы, но в то же время дают возможность зарабатывать и своим клиентам. Поэтому стоит изучить предложения этих организаций и воспользоваться самыми выгодными из них. К слову, это не касается банковских кредитов, так как к ним стоит прибегать в крайнем случае, когда остальные методы решения финансовой проблемы исчерпаны. Кредиты могут ввести вас в ещё более глубокую долговую яму, поэтому к ним нужно относиться с особой опаской.

Поиск источников пассивного дохода

Для многих людей пассивные доходы становятся фундаментом их финансового благосостояния, так как активный доход может рано или поздно закончиться (внезапное увольнение с работы, временная нетрудоспособность – все возможно). Поэтому важно проанализировать, что может приносить вам доход без вашего участия в будущем или на данный момент. Особенно актуальным вопрос пассивного дохода становится с приближением пенсионного возраста.

Инвестиционные шаги

Этот элемент финансовой грамотности – самый сложный для понимания и реализации, так как нельзя инвестировать кровные средства в ненадёжные процессы. Лучше всего воспользоваться услугами инвестиционного консультанта, который сможет направить ваши инвестиционные намерения в правильно русло. Но также можно изучить данную сферу самому, для чего необходимо будет прочесть соответствующую литературу, истории успешных инвесторов и изучить текущую конъектуру инвестиционного рынка. Тогда ваши финансы также смогут работать на вас и приносить регулярные дивиденды.

Как повысить финансовую грамотность?

Изучение финансовой грамотности должно сопровождаться ее повышением, чтобы достигать новых результатов и удовлетворять свои финансовые потребности. Но что для этого нужно?

1. Начать стоит с нахождения соответствующего чтива – книг на тему персонального мани-менеджмента и инвестирования. Лучше всего, если в книгах информация будет изложена просто и без излишней смысловой нагрузки, лишних графиков и таблиц. Также к этому стоит добавить пособия по основам экономики, которые помогут понимать суть экономических процессов. В этом плане лучше всего подойдут учебники для студентов. Кроме того, можно разнообразить этот список и менее «сухим» чтивом, а именно художественной литературой на тему финансов. «Финансист» Драйзера, «Деньги» Золя, «Самый богатый человек в Вавилоне» Клейсона и прочие внесут новое понимание денег в вашу жизнь.
   
2. Помните, что семинары, тренинги и курсы по инвестированию и управлению деньгами лучше обходить стороной – большинство их них направлено не на передачу ценных знаний и опыта, а на сбор денег с наивных посетителей. Поэтому лучше не рисковать поддаться сильному чужому влиянию, которое может спровоцировать вас вложить свои средства в откровенно убыточное дело.
3. Перед обращением к финансовым консультантам лучше подготовиться и самому овладеть базовой терминологией в сфере финансов, чтобы быть уверенным в том, что вам действительно помогут. Также это поможет уберечься от откровенных мошенников, которые никак не заинтересованы в приумножении вашего капитала.
4. Можно дополнить книжные рекомендации участием в тематических играх. Для этого созданы специальные бизнес-симуляторы, которые в живой игровой форме позволяют понять основы экономики и бизнеса. Это один из самых действенных способов как для детей, так и для взрослых. Можете испытать эффективность данного метода на одной их самых популярных бизнес-игр под названием «Денежный поток». Она была придумана известным бизнесменом и инвестором Робертом Кийосаки, и, по отзывам игроков, позволяет реально, буквально физически ощущать процесс становления обеспеченным человеком. Также она помогает замечать возможности, которые в реальной жизни часто остаются незамеченными.
   
5. Важно понимать значимость практики. Как только вы создадите ваш теоретический фундамент, сразу же приступайте к практическому воплощению теорий, идей и советов, усвоенных из литературы. Со временем можно будет определить, что из этого действует, а что вам не подошло.

И самое главное – измените свое восприятие, если оно мешает достигать своих финансовых целей. В этом вам поможет как раз-таки литература, после которой вам легче будет сформировать новое понимание финансов и их влияния на вашу жизнь. Помните, что обеспеченные и нищенствующие люди думают совсем по-разному, и учитывая, что «наша жизнь – это продолжение наших мыслей», просто необходимо сформировать новое мышление в данном ключе.